Dit is het 5e en laatste artikel in een reeks over pensioen voor ondernemers. Ik heb alle informatie uit alle artikelen voor je in één handig E-book Pensioen voor ondernemers gezet!
>> Download hier het gratis E-book
In dit artikel sta ik stil bij de vraag:
Hoeveel moet je eigenlijk iedere maand opzij leggen?
Het antwoord op deze vraag is voor iedereen verschillend. De belangrijkste ingrediënten om het antwoord te vinden zijn:
- Hoeveel heb je al opgebouwd voor de oude dag?
- Hoeveel heb je straks nodig?
- Wanneer stop je met werken?
- Hoeveel ga je opbouwen, op welke manier en hoeveel rendement verwacht je te maken?
De antwoorden op deze 4 vragen heb je nodig om een sommetje te maken.
1. Hoeveel heb je al gespaard voor de oude dag?
Het is belangrijk om te weten wat je al hebt. Breng alles in kaart: je verwachte AOW, het pensioen dat je in loondienst hebt opgebouwd, je spaargeld, beleggingen en andere potjes voor later. Voor sommige mensen is dit sommetje een behoorlijke shock (ze hebben veel minder dan ze dachten), voor anderen is het een bevestiging van wat ze al dachten (ze hebben niet zoveel).
Voor een minderheid is het een opluchting of rustgevend inzicht (er is al heel wat of zelfs veel). Hoe het ook is, je hebt een beeld van de huidige situatie nodig om stappen te kunnen zetten in de goede richting. Als je met een zeilboot op zee vaart en geen idee hebt waar je bent, kun je ook niet de juiste richting op navigeren.
2. Hoeveel heb je straks nodig?
Alhoewel het wellicht een lastige vraag lijkt, doe je er wel goed aan om deze vraag te beantwoorden. Als je niet weet waar je heen wilt, is het lastig de juiste stappen te zetten. Vergelijk het nog eens met die zeilboot. Als je al weet waar je je bevindt op zee, moet je nog steeds weten waar je heen wilt voordat je op weg gaat. Anders vaar je doelloos rondjes. Plus, als je je doel niet helder hebt, is het ook mentaal en psychologisch erg moeilijk, zo niet onmogelijk, je (onbekende) doel te bereiken.
In het algemeen wordt aangenomen dat je na je pensionering toekunt met 70% van je laatstgenoten inkomen. Maar dit is echt een hele globale vuistregel. Allerlei individuele omstandigheden spelen een rol. Heb je een partner met eigen inkomen? Voorzie je dalende of juist stijgende woonlasten? Wat zijn je plannen na je pensionering? Zijn er kosten die je nu wel hebt (denk aan kinderopvang, hypotheekrente) die je dan niet meer hebt? Probeer (eventueel samen met je partner) een globale inschatting te maken. Ik weet uit ervaring dat dit tot bijzondere gesprekken kan leiden!
3. Wanneer stop je met werken?
Nu je toch nadenkt over de toekomst, stel jezelf (en elkaar) meteen de vraag tot wanneer je (bij gezondheid) door zou willen werken. Ook dat kan tot nieuwe inzichten leiden. Zo riep mijn man jaren terug vol overtuiging: ‘Ik wil echt niet tot mijn 67e werken!’, en riep ik er in één adem achteraan: ‘Ik wil echt niet op mijn 67e stoppen! 🙂
4. Hoeveel ga je opbouwen, op welke manier en hoeveel rendement verwacht je te maken?
Dit is vaak de meest lastige vraag. Want veel ondernemers weten niet waar te beginnen. Het ontbreekt ze aan de financiële en fiscale kennis, ze vinden beleggen spannend of ze zien op tegen de praktische uitvoering. En dan doen ze niks… En niks doen is eigenlijk altijd de duurste optie. Want, herinner je je het sommetje nog wat ik een week of 5 geleden voor je maakte? Hier komt hij nog een keer:
Stel, je bent nu 40 en je wilt op je 65e stoppen met werken. Dan heb je nog 25 jaar om een mooi potje op te bouwen. Laten we in dit voorbeeld € 500,- per maand inleggen. Dat is € 6.000 per jaar. En laten we ervan uitgaan dat je een gemiddeld rendement van 8% per jaar kunt maken. Dankzij het rente-op-renteprincipe heb je op je 65e een bedrag van € 474.000.
Stel nu dat je een jaartje wacht, dan denk je waarschijnlijk dat je € 6.000 mist toch? Dat eerste jaar inleg. Maar… dat eerste jaar inleg kan 25 jaar niet renderen. En dat kost je meer dan je denkt! Het kost je € 41.000.
Ik verwacht dat je nu denkt: Dit kan niet waar zijn! Maar dat is het wel. Albert Einstein noemde het rente-op-renteprincipe niet voor niets het 8e wereldwonder.
Heb ik je aan het denken gezet de afgelopen weken?
Vond je het confronterend? Of juist heel prettig en verhelderend? Ben je meteen aan de slag gegaan? Of ligt dit onderwerp in het bakje ‘ooit eens’?
Als je er klaar voor bent om serieuze stappen te zetten om een mooi potje op te bouwen zodat je later ook lekker leeft, doe dan mee aan ons programma Van Winst naar Vermogen.
In 3 maanden tijd (1 à 2 uur per week) krijg je inzicht, kennis en zet je concrete stappen. En: je hoeft het niet alleen te doen, want om de week beantwoord ik al je vragen en coach ik je tijdens een Q&A.
Doe je mee? Ja, dit is belangrijk. Ik ben van de partij!
Tot snel!